Le rachat de crédit est une opération bancaire dont le but est de diminuer les mensualités d'un particulier ou d'une entreprise ayant souscrit à plusieurs prêt dans le passé.
Le rachat de crédit est également connu sous le nom de regroupement de prêt ou restructuration de dettes.
L'ensemble des dettes sont racheté par une banque spécialisée et la personne ou le professionnel regroupant leurs dettes se retrouvent alors à rembourser une mensualité unique.
Cette dernière est nettement inférieur à la somme des mensualités payé avant d'avoir effectuer le rachat de prêt.
Afin que la diminution du taux d'endettement soit possible, il y a un allongement de la durée de remboursement des dettes.
Lors de cette opération, toutes les dettes peuvent faire l'objet d'un rachat tel que les dettes fiscales, ou les retards de paiement divers.
Dans la grande majorité des rachats de crédits, les prêts immobiliers et à la consommation sont les principaux emprunt rachetés.
L'opération financière du rachat de crédit comporte de nombreux avantages ce qui explique son succès en France et à l'étranger.
Ce qui motive les personnes à effectuer un rachat de crédit est avant tout la baisse global du montant de remboursement des mensualités.
En effet, à l'issu d'un regroupement de crédit, les mensualités sont diminuer de 60% en moyenne et ce taux peut même atteindre le seuil de 80% selon les cas.
Lorsque les crédits s'accumulent, les familles peuvent tomber dans une situation de surendettement dont il leur sera difficile d'en sortir.
Beaucoup d'entre elles n'arrivent plus à rembourser leurs prêts et connaissent des rejets de prélèvement causant des conséquences financières.
Chaque année, de nombreux ménages se retrouvent fiché à la Banque de France à cause des dettes contractés.
De ce fait, le rachat de crédit permet d'éviter le fichage bancaire ainsi qu'un déséquilibre financier.
En outre, lors d'un rachat de prêt, il est possible de demander une trésorerie supplémentaire afin de financer un nouveau projet.
Le regroupement de crédit permet également d'anticiper des conséquences d'une futur baisse de revenus.
C'est par exemple le cas d'une personne partant en retraite ou devant faire face aux conséquences financières d'un divorce.
Dans ces cas, le rachat de prêt permet de maintenir le même pouvoir d'achat malgré la chute des revenus.
Toutes les personnes majeur ayant au minimum deux prêts en cours de remboursement peuvent faire une demande de rachat de crédit.
Lorsqu'il y a qu'un seul prêt à racheter, l'on parle dans ce cas de renégociation de crédit.
Ce type d'opération concerne notamment les prêts immobiliers dont il est intéressant de faire racheter lors de la chute des taux d'intérêt.
Les propriétaires, locataires et hébergé gratuitement peuvent prétendre à un regroupement de crédit.
Il est possible d'effectuer une restructuration de dettes seul où avec un co-emprunteur.
Lors d'un rachat de prêt, il y a d'un côté le demandeur du rachat, le courtier et l'établissement de rachat de crédit.
Le déroulement du rachat de crédit se fait de la même manière que ce soit une personne physique ou une entreprise souhaitant regrouper leurs dettes.
Dans un premier temps, la personne doit effectué sa demande auprès d'un courtier que ce soit par téléphone ou internet.
Dès lors que la demande est effectué, un premier contact téléphonique est établit avec le courtier afin que ce dernier confirme les éléments du dossier.
Mutec Shs a développé un tableau comparatif de rachat de credit permettant de connaître les différentes offres bancaires.
Si le courtier en rachat de crédit juge la demande comme étant recevable, il va alors demander au particulier de monter un dossier qui sera envoyé à l'organisme de rachat de crédit.
Le dossier sera alors défendu par le courtier auprès de ces partenaires bancaires tels que Sygma Banque, Créatis, Bnp Personal Finance, CFCAL, ou Credit Lift Courtage.
Dans le cas où l'une des banques donnent son accord, le demandeur recevra alors une offre de prêt qui devra signé et paraphé sur les pages.
Lors d'un rachat de crédit immobilier, l'opération devra obligatoirement être finalisé chez un notaire se situant dans la ville du demandeur.
Le rachat de crédit comporte plusieurs étapes ce qui explique que l'opération ne se fait pas en quelques jours seulement.
En moyenne, il faut compter entre 45 jours et 2 mois pour que le rachat de crédit soit mis en place concrètement.
Cependant, afin de réduire la durée de mise en place du regroupement de crédit, il est indispensable que le demandeur soit impliqué.
En effet, l'une des étapes les plus importantes est le montage du dossier et cette dernière dépend en grande partie de la réactivité du demandeur.
Plus cette dernière fournira rapidement les documents demandés au courtier, plus la demande sera vite traité.
Dans le cas où la personne fournit un dossier incomplet, cela va retarder la demande car la banque ne sera pas en mesure de la traiter.
Il existe également un délais légal de réflexion obligatoire expliquant le délai de la mise en place.
Après avoir signé et renvoyé l'offre de prêt, la loi Lagarde prévoir un délai de deux semaines au cours duquel l'emprunteur peut revenir sur sa décision.
Bien que l’intérêt premier de réaliser un rachat de crédit est de baisser le taux d’endettement, il permet aussi de financer divers achat.
Pour cela, il suffit de demander de la trésorerie supplémentaire au moment de la réalisation de l’opération : on parle de rachat de crédit avec trésorerie.
Cette manière d’acheter à crédit et notamment utiliser en Angleterre, pays dans lequel les anglais apprécient le fait de pouvoir acheter à crédit sans augmenter leur taux d’endettement.
Cependant, comme dans les autres pays, la trésorerie accompagnant le regroupement de crédits est limité en Angleterre.
Il permet de financer des achats généralement inférieur à 2000 euros tel que que de l’électroménager, du mobilier ou des lunettes de vue.
Certains sites anglais telles que Optical Center UK qui est un spécialiste de la vente de lunettes en Angleterre sont en mesure de vous guider dans l’obtention d’un prêt pour financer votre achat.
En revanche, pour ceux qui ont besoin d’une somme d’argent importante pour financer par exemple l’achat d’une voiture, ils devront se tourner plutôt vers un crédit conso classique.
Le montage du dossier de regroupement de prêt est une étape cruciale qui ne faut pas prendre à la légère.
Plus un dossier est monté correctement, plus les chances de voir aboutir la demande augmente.
Le dossier de rachat de crédit est composé des documents suivants :
A cela s'ajoute les documents suivant selon les cas :
En cas de divorce :
Le nombre d'acteurs dans le rachat de crédit ne cesse d'augmenter au fil des mois.
Cependant, certains sociétés de rachat de crédit excercent leur activité depuis de nombreuses années et sont incontournables.
La marque Empruntis fait partie de la société Panoranet lancé en l'an 2000 et elle est inscrite à l'Orias.
A travers sont site internet, Empruntis propose des informations sur l'opération de rachat de crédit ainsi qu'un simulateur gratuit.
Empruntis propose des solutions de rachat de crédit aussi bien pour les propriétaires et les locataires.
Elle offre également la possibilité de renégocier les prêts immobilier afin de bénéficier des éventuelles baisse de taux d'intérêt.
Codifis est un acteur très connu dans le domaine bancaire dans la mesure où elle propose une gamme complète de produits de financement destinée aux particuliers.
Cofidis propose différentes types de solutions de rachat de crédits afin de s'adapter aux besoins de chacun.
Un simulateur gratuit de rachat de crédit a été mit en place par Cofidis sur son site internet afin de permettre aux internautes de déposer leur demande en ligne.
En utilisant de simulateur de rachat de crédit gratuit, les internautes ont la possibilité de découvrir facilement les conditions financières de leur rachat de crédit.
La marque Meilleurtaux est un incontournable du rachat de crédit du fait de la qualité de ces services.
Chaque année l'enseigne Meilleurtaux gère plusieurs milliers de demandes de rachat de crédits et recherche le solution adaptée à la situation du demandeur.
Après avoir déposé une demande de rachat de crédit sur le site de Meilleurtaux, un spécialiste prend contact avec le demandeur afin de faire un point précis de sa situation.
Sur son site internet, Meilleurtaux a mit en ligne un guide gratuit sur le rachat de crédit afin de permettre aux internautes de bien comprendre cette opération financière avant de s'engager.
Difficile d'ignorer l'existence de la marque Sofinco spécialisé aux solutions de financement pour les particuliers.
Sofinco a su s'imposer dans le secteur du rachat de crédit du fait de la qualité des services proposés.
La marque a développé un simulateur gratuit de rachat de crédit permettant de facilité les demandes des internautes.
Sofinco permet de réaliser un rachat de crédit dont le montant est compris entre 3000 euros et 100000 euros.
Chaque personne déposant une demande de rachat de crédit est suivi par le même interlocuteur jusqu'à la fin de l'opération.
L'enseigne Cofinoga fait parti du groupe BNP Personal Finance, leader mondial du prêt à la consommation et du rachat de crédit.
Sur son site internet, Cofinoga a tout mit en œuvre afin de faciliter l'envoi des demandes de rachat de crédit en mettant en ligne un formulaire facile d'utilisation.
En moins de 3 minutes, l'internaute va pouvoir faire parvenir sa demande de rachat de crédit et obtenir une réponse de principe.
Cofinoga a mit en ligne plusieurs articles sur le rachat de crédit afin d'expliquer en détail le fonctionnement de cette opération.
Cetelem est une marque du BNP Personal Finance et propose des solutions de rachat de crédits flexibles afin de satisfaire au mieux sa clientèle.
L'enseigne a développé sur son site internet un simulateur de rachat de crédit gratuit et engagement afin de permettre aux personnes de déposer leur demande sans devoir se déplacer.
Chaque année, des milliers de personnes font parvenir leur demande de rachat de crédit sur le site Cetelem.
Après avoir déposer sa demande de rachat de crédit, un spécialiste rappel la personne ayant effectuée la demande afin d'étudier minutieusement la demande.
Toutes les demandes reçues par Cetelem sont étudiées individuellement afin d'apporter la meilleure réponse au client.
